揭秘合肥市五险一金：住房公积金长期不用不划算
近日，国务院副总理马凯表示，目前养老保险缴费水平偏高，“五险一金”已占到工资总额的40%至50%。而在合肥市，这一缴费比率也不低。记者了解到，按照合肥市政策规定，以职工上年度月平均工资为基数，目前合肥“五险一金”企业缴存部分占比达最低也达到36.8%，个人为16%，合计费率为52.8%。
政策：“五险一金”怎么扣
根据规定，企业以上年度职工工资总额为基数缴纳基本养老保险费，单位缴纳基本养老保险费的比例原则上为20%;职工个人以本人上年度月平均工资为基数缴纳基本养老保险费，缴费比例为8%。
医保方面，用人单位以本单位上年度全部职工工资总额作为当年7月1日至次年6月30日期间的单位缴费基数，按照8%的比例缴纳;职工个人以本人上年度月平均工资作为当年7月1日至次年6月30日期间的个人缴费基数，按照2%的比例缴纳。
由企业和个人共同缴纳的保险还有失业保险：单位按照本单位职工工资总额2%按月缴纳失业保险费;凡在保险范围内的职工个人，按本人工资的1%缴纳失业保险费，由所在单位负责从其工资中代扣代缴。
另外，0.8%的生育保险以及1%左右的工伤保险费用，则只需要企业缴纳，个人不用承担费用。
同时，根据合肥市相关规定，职工住房公积金缴存基数为职工本人上一年度月平均工资。个人缴存比例不得低于5%，上限为20%，单位按照1∶1比例缴付。
热议：有人愿多扣有人不乐意
“确实被扣得挺多的。”李琳在合肥一家健康管理公司上班。她看过自己的工资单，发现每月应发工资是3400多元，但实发工资只有1800元左右。扣除的部分，除了很少的个人所得税外，其余全部是保险和公积金。“我觉得扣得多也是好事，比如公积金，个人工资里扣得越多，单位也要相应交越多，所以还是很划算的。”李琳说，她和不少同事都认为，即便现在每个月拿到手的钱比较少，但想到后期的保障还是觉得不错。扣得多，一定程度上就是福利好。
也有一些企业员工表示不愿意工资被“扣缴”。在经开区一家工厂的李会计告诉记者，每月企业给一般员工的支出大概在3000元，员工到手的工资只有2100多元，这其中有约800元是企业和个人共同缴纳给了社保机构。他们单位是按照合肥市最低缴费基数来缴纳社保，但依然有些员工对此有议论，觉得“工资被扣，到手的钱少了”。
影响：缴存比例高企业有压力
有业内人士表示，目前各地缴纳“五险一金”的比例并不完全一致，但绝大部分省市的缴纳比例都在工资总额的40%以上。这一缴存比例在国际上处于偏高水平。而对于企业来说，社保缴存比例高，一定程度上也给企业带来负担。
“作为雇主，为职工缴纳社保费用较为尴尬。”合肥市一家制造业企业的负责人告诉记者，一方面，由于企业流动性较高，很多职工不愿意缴纳社保，宁可将社保的缴纳金额折算到到手的工资当中;另一方面，缴纳社保也直接增加了企业的用工成本。目前，有些企业为了规避，就采用劳务派遣的方式;而在很多城市，对于社保的缴纳管理并不严格，很多企业都选择不缴纳社保。
一些企业也提出，由于社保缴存比例高，在应对员工的涨薪要求时企业往往很棘手。因为企业给员工涨薪同时，意味着企业在社保上相应要有更多支出。不过也有一些企业表示可以通过变通的方式，比如在给员工涨薪的同时，社保依然按照最低基数来缴纳，“双方都能接受”。
本报记者陶娜胡霞利
社保缴费基数连涨，不少企业开始叫苦
新华社发文四问费率是否偏高，基数设定是否合理
新年伊始，天津、重庆、福建、江西等地纷纷上浮社保缴费基数标准，与相比，用人单位和职工需要缴纳的社保费用均有所上涨。为何缴费费率偏高，缴费基数还在涨?涨了之后负担是不是更重?
一问：是否普遍上涨？
天津市人力资源和社会保障局近日公布，天津用人单位和职工缴纳城镇职工基本养老、城镇职工基本医疗、失业、工伤和生育保险费基数的最低和最高标准分别为2812元和14058元。按此测算，社保缴费基数下限上调282元，上限则上调了1278元，涨幅分别为11%和10%。这意味着，即便月工资不到2000元，企业和员工也得按照2812元的缴费基数下限缴纳社保。
记者梳理发现，除天津以外，福建、江西等地也上调了社保缴费基数的下限和上限。广西、湖北等地社保部门介绍，近年来社保缴费基数年年都会上浮，一般会根据上一年的“社会平均工资”确定。
我国社会保险的主要项目包括养老社会保险、医疗社会保险、失业保险、工伤保险、生育保险，统称“五险”。按照《社会保险法》《社会保险征缴暂行条例》等相关法规，社保缴费以上一年社会平均工资的60%至300%为缴纳基数。
财政部发布的历年全国社会保险基金也呈连年上涨态势。2013年全国社会保险基金总收入35994亿元，比上年增长15%;2012年、2011年则分别比上年增长22%和34%。
二问：费率是否偏高？
我国目前“五险”的缴费比例，企业为29.8%，个人为11%左右，合计超过个人工资的40%。
“社保支出占员工支出比例过高，让企业交不起，员工不愿交，有些干脆就不交了。”武汉市餐饮协会会长、小蓝鲸集团董事长刘国梁说，武汉市餐饮行业集体协商的普通职工工资为每月1500元，但社保参保下限标准逐年上调，企业的社保支出也年年提高。目前每个员工缴费800多元，超过员工工资的一半。
广西柳州一家中介公司总经理洪先生说，当地目前社保最低缴费基数是2131.9元，高于本企业员工平均工资。“按这个缴费基数，公司每月要为每位员工缴费658.85元，员工个人还需缴纳234.7元。以一个员工月收入2000元算，缴纳的社保金的费用占了45%。”
根据清华大学教授白重恩的测算，中国五项社会保险法定缴费之和相当于工资水平的40%，有的地区甚至达到50%;我国的社保缴费率在全球181个国家中排名第一，约为“金砖四国”其他三国平均水平的2倍，是北欧五国的3倍，是G7国家的2.8倍，是东亚邻国的4.6倍。
三问：基数是否合理？
首都经济贸易大学保险系教授庹国柱说，根据相关法规，社保缴费基数根据社会平均工资来确定缴费基数，“我国社会平均工资每年都在以较快速度增长，因此缴费基数增长是很自然的。”
对于“较快增长的平均工资”，不少人觉得没有实际感受。那么用来确定缴费基数的社会平均工资是否反映劳动者真实的收入水平?
中国劳动关系学院劳动关系系主任乔健说，原来社会平均工资主要是以城镇职工作为对象来统计，但是现在的职工主体已经成为农民工。“这样就造成很多人达不到社会平均工资，感觉自己被平均了。社会平均工资本身就是虚高，但是改起来又面临很多难题，因为它跟很多东西挂钩。”
统计数据显示，2013年全国城镇非私营单位就业人员年平均工资51474元、全国城镇私营单位就业人员年平均工资32706元。私营企业、非私营企业间职工收入差距较大，行业之间职工收入差异同样不小。
广西社保部门一位负责人告诉记者，当地已经连续10年提高企业退休人员待遇，退休人员年年在增加，社保支出每年也在增加，“社保费率高、缴费基数还年年上浮，确实导致部分行业的企业、职工负担重。但地方也处在尴尬的境地，费率不能降、也不敢降。”
四问：如何才能降低？
受访专家表示，社保缴费基数连年上涨的背后更深层的原因是我国社保制度建立较晚，部分人没有缴费或缴费积累不足，但仍可享受社保待遇，使得我国社保基金给付增长大于缴费增长。目前社保基金保值增值渠道主要是协议存款、购买国债等稳妥的渠道，其他投资渠道相对狭窄，收支矛盾持续扩大。
十八届三中全会明确指出，适时适当降低社会保险费率。专家认为，要降低社会保险费率，前提是要扩大社保基金收入来源，保持基金收支平衡，其关键是钱从哪里来。
有关专家指出，降低社会保险费率理应通过划拨国有资产、提高国企分红、加大财政补贴等方式还清旧账;更要加强养老金投资管理，争取“让钱生钱”。数据显示，目前社会保障支出占我国财政支出12%，远低于西方国家30%至50%的比例。
养老保险缴费在“五险”中占比最高，单位和个人分别缴纳20%和8%，机关事业单位养老保险制度改革，将扩大参保缴费覆盖面，增加社保资金来源。另外，提高劳动者缴费积极性也是一个重要方面
找工作，除了问工资，一般还要问五险一金怎么交。因为你的生老病死住，全离不开它。但五险一金其实有一些你不知道的秘密。譬如养老保险交的多≠得的多;医疗保险不是所有的病都能获得保险等。
以下为您揭秘“五险一金”：
神马是五险一金：社保五险一金，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险、住房公积金。
揭秘五险一金骗局：你的钱是不是白交了
正规的五险一金缴纳比例
接下来，我们来详细解读五险一金的秘密。
1、合肥市养老保险：退休后你的消费水平也许不得不大幅下降
目前我国的养老保险制度，以“城镇职工基本养老保险”。就是工作的人每个月从薪资中被扣掉一笔钱，等达到法定退休年龄(男60岁、女50岁)后可以从社保系统领养老金。 假如你22岁大学毕业，在“中国养老金发展指数”最高的北京工作，月均收入8000元(2011年北京月均工资4672元)，单位代缴工资基数8000元。按照5%的固定增长率，你在退休(60岁)时月薪为4.86万元。而按照现行标准，你退休后领取的养老金为8624元。这相当于只有退休前工资的18%，并且低于全国平均基本消费支出。2、合肥市医疗保险：不是所有的病都能获得保险
整容、减肥、增高、近视矫正、不孕不育、性功能障碍、精神疾病，以上这些医疗费用，医保是不管的。 此外，如果不幸出了交通事故，或被歹徒伤害，这些都不在医保范围内，只有在公安机关证明确实找不到加害人的情况下，才能由医保暂时核销。 医保在异地使用上也有诸多限制。在国内非居住地突发疾病，需急诊抢救的可以先就近住院，但必须在3个工作日内，将住院日期、医院名称等信息报参保地医疗保险经办机构备案，病情稳定后需继续治疗的，应及时转至定点医疗机构就医。3、合肥市领取失业金，必须先满足下面两个条件：
1)所在单位和本人已按照规定履行失业保险缴费义务满1年 2)非自己主动辞职 然后就是一大堆手续要办：应在离职之日起60日内持职业指导培训卡、户口簿、身份证、解除劳动(聘用)合同或者工作关系的证明和照片到户口所在街道、镇劳动保障部门进行失业登记，办理申领失业保险金手续。 注意是户口所在地，也就是说，如果你户口在甘肃，而人在上海上班，就要千里迢迢回老家办。而按照目前的标准，大多数城市一个月的失业保险金多在几百元不等，基本不超过1000元，经济越落后的地区，能领的越少。钱不多，能领的时间也不长：失业之前累计缴费1年至5年的，最多领12个月;5年至10年的，最多领18个月;累计缴费时间10年以上的，最多领24个月。4、合肥工伤保险：48小时生死线
6月19日，网络上出现一篇题为《未成年民工晚死1小时不算工亡逼人早死?》的网帖。该网帖称，湖南娄底籍17岁民工陈果，在东莞市石碣镇打工时重度中暑死亡。由于陈果在发病后第49小时去世，其家属时隔20天仍未能得到赔偿。 他们被告知，我国《工伤保险条例》第15条规定，在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的，视同工伤。陈果是发病后第49小时死的，不算工伤。 其实，关于工伤认定的纠纷和诉讼一直不断。不只是48小时生死线，要认定工伤，不是那么容易。5、合肥市生育保险：必须有单位
生育是一件很私人的事情，但是如果没有工作单位，就很难享受到生育保险。因为生育险必须由单位统一缴费。也就是说，全职太太就无法有生育险。 生育险至少要缴费满一年以上才可享用。生完小孩后还要继续缴费，不交的话后期计划生育方面的福利就不能享受了。6、合肥市住房公积金：长期不用不划算
很多人都知道，每个月单位交的住房公积金越多越好，将来买房子、装修都可以用得到。但是对于不买房子，或者短期内不准备买房子的人来说，公积金就这么存在账户上，并不划算。 因为公积金中，当年缴纳的部分只能获得活期存款利率，而以往年度缴纳的资金，只能获得三个月的定期存款利率。在通胀加剧的情况下，显然不如自己用来投资，甚至不如银行一年期的定存。 现在，这些关于五险一金的小秘密，你都弄明白了吗?
