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清华客座教授一个人活到80岁至少百万养老金

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台湾资深理财专家刘靖宇

分篮子装鸡蛋做快乐理财人

受交通银行邀请,11月25日下午,清华大学客座教授、在台湾国泰金控任理财顾问多年的刘靖宇来到郑州,为郑州的理财客户讲授了一堂生动的理财课。

第一课:启用理财账户

如果把我们看作一辆汽车的话,投资就像汽车的油门系统,它可以辅助我们实现事业梦想,但要承担合理的风险;理财则像汽车的刹车系统,它可以给我们提供根本保障,没有系统风险。

华人首富李嘉诚说:理财是寻求长期而稳固的收益,它不等于投资,更不同于投机。刘靖宇认为这句话道出了理财的实质。因此建议,客户要尽早启用理财账户(银行存款、社保、人寿保险、分红保险、养老型年金保险等)和投资账户(基金、股票、期货、黄金、房地产等)。

第二课:养老靠自己

人口老龄化越来越严重,政府累赘越来越大,个人养老问题越来越凸显,刘靖宇认为,养儿防老的时代早已过去,人们需要考虑依靠商业养老保险,来度过安逸的晚年。

在刘靖宇看来,社保、政府福利可以保证人们的基本生活,但是过品质生活,却要靠在年轻时就不断理财,投资,树立财富的通道。

刘靖宇算了一笔账:如果一个人活到80岁,那么他的养老金至少在百万元以上。而目前各银行和保险公司推出的分红型保险,能够满足养老需要,但前提是,必须提前规划。养老保险投保越早,客户的保障也将越大。

第三课:疏散风险

在刘靖宇看来,很多人不是赚不到钱,而是留不住钱。由于不成体系地计划,偏爱收益较高的投资商品,却未采用资金保值与风险配套措施,因此很多钱财以投资失败告终。他建议,要筹备好三笔钱:活用的钱、专款专用的钱以及投资的钱,合理规划现金流。

刘靖宇特别提醒,目前我们都面临遗产税高额征收的风险。因此,如何规避遗产税风险,需要每个人认真研究。民法上划定,债权优先于继续权,但是保险法规定,保险受益权优先于债务。从这个角度讲,保险就是一个避税港口,资产隔离带。

李嘉诚曾说:别人都说我很富有,实在真正属于我的财产是我给自己和家人买了足够的人寿保险。这其实也是李嘉诚合理避税的法宝。

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